Chase Freedom Flex (CFF) 信用卡【2024.1 更新:$200+5%超市加油 开卡奖励】

Chase Freedom Flex (CFF) World Elite Mastercard® 信用卡简介

【2024.1 更新】现在又有$200+5%超市&加油 (up to $600 cashback) 的开卡奖励了。

【2023.7 更新】出现了$200+5%超市加油的开卡奖励。HT: 美卡论坛 TadokoroKouji & shawnxli。【2023.9 更新】已过期,变回普通$200 offer了。

【2023.4 更新】$200+5%超市的开卡奖励过期了,目前的开卡奖励是 $200。

申请链接

  • Chase Freedom Flex (CFF)

特色

  1. 20k+5x超市&加油 开卡奖励:开卡3个月内消费满 $500 可得 20,000 Ultimate Rewards (UR)。开卡前12个月内在超市和加油类别可得5x点数,up to 60k返点(即$12,000的消费)。
  2. 每季度有特定类别可以获得 5x UR,需要激活才能使用,激活的截止日期为该季度最后一个月的14号,新办的卡不会自动激活。例如2020年各季度的5x类别见下图:
  3. 通过 Chase UR Portal 的旅行消费可以获得 5x 返点,餐厅(含外卖)和药店消费 3x 返点,其余消费 1x 返点。
  4. 虽然官网把此卡称作返现卡,但其实此卡得到的点数为 Ultimate Rewards (UR),我们对它的估值是 1.6 cents/point,简介见下文。因此其 20k 的开卡奖励价值约为 $320,第一年买菜和每季度的特定类别相当于有大约 8% 的回报!
  5. 【Limited Time】在 Lyft 打车可以获得 5x 返点,有效期至2025年3月。此活动官网链接在此。
  6. 【Limited Time】3个月免费 DashPass (DoorDash 会员),之后9个月会员费5折。需要激活才能使用,最晚2024年12月31日激活。此活动官网链接在此。
  7. $800 手机保险:每个claim上限$800,每年上限$1,000,deductible $50。保险内容是 theft 和 damage。只要用此卡付手机话费即可。
  8. 此卡可以 Refer a friend:推荐此卡给朋友并且申请成功的话,每成功一个你可以得到10k UR点数,上限为50k(5人)/calendar year。
  9. 无年费。

缺点

  1. 每季度 5x 返点的消费上限是 $1,500,超过之后只有 1x。
  2. Foreign Transaction Fee (FTF) 是存在的,所以出了美国就不要刷了。

UR 点数简介

  • 可以攒 UR 点数的信用卡主要有:Chase Freedom Student, Chase Freedom, Chase Freedom Unlimited (CFU), Chase Sapphire Preferred (CSP), Chase Sapphire Reserve (CSR), Chase Ink Cash (商业卡), Chase Ink Unlimited (商业卡), Chase Ink Preferred (商业卡) 等等。
  • 各 UR 卡攒的 UR 点数可以随时移动到自己的另一张 UR 卡上。
  • UR 点数永不过期。关卡会导致该卡上攒的 UR 点数消失,但只要提前先把 UR 点数移动到另一张 UR 卡上就 OK 了。
  • 在持有 Chase Sapphire Preferred (CSP), Chase Sapphire Reserve (CSR) 或者 Chase Ink Preferred (商业卡) 的情况下,UR 点数可以转为一些酒店点数。最划算的用法之一是1:1转为 Hyatt 点数。UR 点数还可以转为一些航空里程。最常见且最划算的用法之一是1:1转成美联航 United Airlines (UA) 里程(星盟),和 UA 卡攒的里程一起凑回国机票。其他比较推荐的里程还有:西南航空 (WN)(非联盟)、英国航空 (BA)(寰宇)、维珍航空 (VS)(非联盟)等等 。这样使用的话点数价值大约 1.6 cents/point。
  • 在持有 Chase Sapphire Reserve (CSR) 的情况下,可以直接以 1.5 cents/point 的固定价值在 UR travel portal 上订机票酒店等;在持有 Chase Sapphire Preferred (CSP) 或者 Chase Ink Preferred (商业卡) 的情况下,可以直接以 1.25 cents/point 的固定价值在 UR travel portal 上订机票酒店等。
  • 持有任何一张 UR 卡都可以把 UR 点数以 1 cents/point 的固定价值换成钱。
  • 综上,我们给 UR 的综合估值是大约 1.6 cents/point。
  • UR 点数体系的更多信息见《信用卡点数价值最大化》(综述性)和《UR 攒点方法》《UR 点数使用》(超详细)。

建议申请时间

  1. 【5/24政策】如果两年内有5个或更多信用卡新账户(所有新账户,不是仅仅Chase的),则无论你信用分数多高Chase也不给你批这张卡。关于如何绕开5/24规则,详情可见《Chase 5/24 规则详解》。
  2. 如果满足下列条件之一,你将无法获得开卡奖励并且申请会被秒拒:(1)正在持有这张信用卡;(2)24个月内获得过这张卡的开卡奖励。注意是从拿到开卡奖励的时刻开始算,不是开卡时刻也不是关卡时刻。
  3. 30天内尽量不要申请大于2张Chase的卡,否则很大概率被拒。
  4. 如果你在Chase的checking account有1万刀以上的存款,那么零记录即可申请!可以直接去branch找banker走special consideration强行申请此卡。Special Consideration 现在已经没有了。
  5. 建议信用记录在八九个月以上时申请。
  6. 一个人只能同时持有最多一张 Freedom Flex 卡,因此不能通过持有多张来扩大 5x 类别的上限。【更新】实际数据点表明通过转卡依然可以获得多张CFF。

总结

此卡就是以往旧版 Chase Freedom 的增强版,能有新的好卡大家当然是喜闻乐见。用法当然和以前的 Freedom 一样,通过刷 3x 和季度 5x 类别来实现快速攒点 ,然后配合 CSP/CSR 卡来实现 UR 点数增值(转点或者直接1.5c兑换等等)。本来旧版 Freedom 的5x类别就已经非常给力了,现在再加上吃饭3x这一喜闻乐见的类别,把一众吃饭卡都比了下去,成为了一张人人必备的神卡。

此卡一个人只能持有一张,如果你没有超过5/24的话,可以考虑申请一张(和老 Freedom 算不同卡,不影响奖励)。其余朋友可以考虑转卡来获得这张卡。

相关信用卡

  • Chase Freedom Flex (CFF)(本文)
  • Chase Freedom Unlimited (CFU)
  • Chase Freedom 旧版

开卡奖励趋势图

注:有时有$200+首年超市5x的奖励,5x返点部分图中无法体现。